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龙岩公积金“逐月冲还贷”问题解答大全(二)
作者:林阿玲    文章来源:闽西日报     日期:2018-08-02 【字号:

  1、已办理过“手工按月冲还贷”业务或“按年还本金”业务的缴存职工,申请“逐月冲还贷”前,可否将公积金账户余额先冲本金再签约?或者先提取之前几个月未办理的还款额至还款卡?

  答:可以。虽然已取消临时性的“手工按月提取冲还贷”业务,但考虑到广大职工的切身利益,也为了能实现冲还贷从手工到系统的顺利过渡,龙岩公积金中心研究决定,在首次签约“逐月冲还贷”前,允许职工先提取一次公积金账户余额冲还本金(不受办理时间须间隔一年的限制),或者先提取之前未办理月份的还款本息到还款卡,提取至卡里的总额不得超过最近十二个月还款本息。每个缴存职工可以选择其中一种方式,单个职工提取后的剩余金额不得再冲还本金。

  举例一:张三一家在2018年4月、5月已提取两月的还款额至还款卡,8月份来签约“逐月冲还贷”时,可先申请提取6月、7月的还款额,8月份的还款额将在9月20日左右自动转入卡里,以此类推,直至贷款结清的次月20日。如推迟到10月份申请签约,则可以先提取6月至9月的还款额。张三的提取金额如未超过还款本息,其配偶或其他共同借款人可提取剩余部分,也可冲还本金,但每个人只能选择一种方式。

  举例二:李四一家2018年2月份已办理过按年一次性冲还本金业务,8月份之后想改签逐月冲还贷,则申请前可先将账户余额拿来冲还本金,或提取3月至7月的还款额至还款卡。首次签约前的冲减本金可不受办理时间须间隔一年的限制,但李四此次如未申请“逐月冲还贷”业务,则仍需在2019年2月方可办理按年冲还本金。

  温馨提示:①只要距离上次办理未超过12个月,之前未及时提取的还款本息均可在首次签约前合并提取。因此,提醒广大职工尽量避开8、9月的办理高峰期。②如之前已签订按年冲本金委托协议的,先办理撤销手续。③如一家有两人以上签约“逐月冲还贷”的,同时办理可签同一份协议,只需录入一次系统。建议同一笔贷款的所有申请人可一同前来办理,这样既便于计算手工提取金额,又能节省签约及录入时间,提高办理效率。

  2、已办理组合贷款的家庭,签约逐月冲还贷后,如每月账户资金还有剩余,可否用于偿还商贷部分?

  答:不可以。根据《龙岩市住房公积金提取管理规定》第七条,“职工在偿还购房贷款本息满一年后,可申请提取住房公积金用于偿还购房贷款本息。有住房公积金贷款的应当优先予以偿还”,《龙岩市住房公积金逐月冲还贷委托协议》第八条,“本协议履行期间,甲方不得再以其他形式提取其住房公积金账户内的存储余额”。因此,在组合贷款的公积金部分结清之前,不能使用剩余公积金冲抵商贷部分。

  3、夫妻双方公积金月缴存额超过月还款额,若一起办理“逐月冲还贷”,账户余额可否在年底冲还本金?

  答:不可以。《龙岩市住房公积金逐月冲还贷委托协议》第十一条规定,“甲方如同意并签订本协议,三年内不得变更冲还贷方式。三年后如需申请变更,改为按年冲还本金业务,必须先到乙方办理协议终止手续,同时应符合按年还本金的申请条件”。已签约逐月冲还贷的借款人中途可申请撤冲(即停止每月冲还贷),但三年内不得改办为还本金业务。

  举例一:张三于2018年8月签约逐月冲还贷,在2021年8月底前不得更换冲还贷方式。2021年9月1日之后,张三可先终止逐月冲还贷协议,而后将账户余额冲还本金(如需提取8月份还款额,建议在9月20日系统自动划款后再来办理,否则协议终止后将无法提取)。如张三还本金后需继续申请逐月冲还贷,可再次签约和办理复冲手续。终止协议、冲还本金、再次签约可一次办理,无需间隔时间。当新协议签订后,仍要遵守三年内不得变更冲还贷方式的规定。如张三还本金后不申请逐月冲还贷,2022年9月以后可再次办理“按年还本金”,窗口申请或签订委托按年还本协议均可。

  举例二:李四及配偶于2018年9月共同签约“逐月冲还贷”,2019年10月其配偶想退出逐月冲还贷扣划序列,减少冲还贷申请人,可来公积金中心办理撤冲手续,但在2021年10月1日前不得申请将其公积金账户余额用于冲还贷款本金。

  4、“逐月冲还贷”可否由他人代办或者网上办理?在什么地方办理?需要带哪些材料?

  答:① 因逐月冲还贷涉及时间较长,累计提取金额较大,需要告知的内容较多,为确保资金安全,须核实申请人身份后当面签约,不得委托代办。

  ② 申请材料:

  (一)主借款人提供本人身份证原件、还款存折或还款卡的原件及复印件。

  (二)配偶提供本人身份证原件、结婚证的原件及复印件、还款存折或还款卡的原件及复印件。如签约冲还贷时,借款人婚姻状况已发生变化,需携带离婚证、离婚协议或者法院判决书前来确认房产归属及还贷义务。

  (三)其他共同借款人(直系亲属)提供本人身份证原件、还款存折或还款卡的原件及复印件。

  同一笔贷款签约时,只需提供每月还款的一张银行卡(一般为主贷人所有),系统无法将每个人账户金额分别转入各人银行账户。

  温馨提示:为节省时间,请提前在还款卡复印件的空白处依次注明以下信息:还款卡号、所有者姓名、开户银行网点。

  ③ 签约地点:申请人住房公积金缴存所在地的公积金管理机构。如某职工在新罗区缴存住房公积金,可到龙岩市行政服务中心负一层3区市公积金中心窗口办理。

  5、公积金贷款为一方婚前办理,婚后配偶能否一起申请系统逐月冲还贷?

  答:可以。《龙岩市住房公积金逐月冲还贷委托协议》第六条,“属于配偶婚前办理的住房公积金贷款、自愿申请添加为共同借款人参与冲还贷的,需申请者本人提交身份证原件、结婚证原件及复印件到住房公积金缴存地的公积金管理机构办理变更及确认手续”。

  6、现在商业贷款可以转公积金贷款吗?

  答:不可以。近年来,随着住房公积金提取和贷款需求快速增长,龙岩市公积金个贷率长期高位运行并持续攀升,公积金资金流动性不足的矛盾凸现。2017年,龙岩市住房公积金个贷率高达120%,远超福建省住建厅设定的95%上限。为缓解流动性不足,2017年3月31日龙岩住房公积金管理委员会通过《关于调整住房公积金部分贷款、提取政策的通知》,暂停办理“商业贷款转公积金贷款”业务,待住房公积金个贷使用率低于95%,按相关规定恢复办理。目前我市公积金个贷使用率为118%。

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